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江苏工行创新产品实现银企共赢

发布时间:2020-03-26 16:34:03 阅读: 来源:塑料模厂家

如何有效破解小企业融资难题,一直是地方政府、银行、企业三方共同探究的课题。近几年来,中国工商银行江苏省分行在这方面作了有益的探索,在当地树立了良好的服务品牌。我们采访了解到,一直致力于小企业业务产品的创新,是该行有效破解小企业融资难题,实现银企共赢这一目标的制胜之道。

网贷通:给我一双隐形的翅膀

许女士是江苏省连云港市一家从事太阳能光伏电池板的生产、销售、安装企业的法人代表,由于需要在很短的时间内筹措一笔大额资金购进产品,对资金营运要求较高,并且经常出差国外,原先一直受到地域限制,融资手续不能及时回国办理而耽误了不少采购生意。

“自2010年使用了工商银行推出的"网贷通"产品以后,做生意就方便多了,无论身在何处,只需要通过工商银行的网上银行就可以贷到款了,再也不用考虑融资手续办理难的问题了。”许女士说。

许女士的公司是连云港市一家普通的小企业,也是工商银行连云港分行重点支持的小企业之一。早在2007年,就在企业刚刚成立不久,工商银行连云港分行就和该公司建立了信贷关系。

“我记得非常清楚,当时,工商银行给我们企业的第一笔贷款金额是900万元,也正是有了这笔贷款,解决了我们企业成立初期流动资金不足的问题。”许女士激动地说。

几年来,在工商银行的大力支持下,该企业不断发展壮大,产品畅销国内外市场。资产总额已由2007年的1126万元,增加到2010年的4834万元;销售收入由2596万元增至9209万元;利润总额由81万元增至699万元。在经营效益提高的同时,也拉动了社会效益的增长,目前该公司已向社会提供了近300个就业岗位,年上交税金300多万元。

就在我们采访时,工商银行连云港分行小企业金融业务中心工作人员正在该企业考察。看到企业车间红红火火的生产场面,看到一辆辆装满产成品的集装箱运输车正源源不断地驶出厂区,考察人员深有感触:“看到企业生产规模不断扩大,经营效益不断提升,我们非常高兴。银企双赢的局面正是我们所希望的。”据了解,目前,该企业已与工商银行建立了全面战略伙伴关系,工商银行不仅向企业提供贷款支持,还提供国际结算、电子银行、代发工资、现金管理等金融产品和优质服务。

“能和国际一流商业银行合作是我们公司的荣誉,工商银行对我们企业的支持如同给企业装上一支隐形的翅膀,让企业飞得越来越高。”许女士说出了心里话。其实,在江苏省,安装上隐形的翅膀的小企业又何止许女士的企业一家呢!据统计,工商银行江苏省分行自2001开办小企业金融业务以来,累计为中小企业发放各类融资近6000亿元,为超过20000家中小企业的腾飞安上了隐形的翅膀,有力地推动了当地经济的全面、快速、健康发展。

贸易融资贷款:我的未来不是梦

戚先生是从事工程机械、环保设备生产和销售企业的法人代表。进入2011年后,随着国际经济的进一步复苏,国内外订单纷至沓来,特别是与日立公司合作协议的签订,将极大提升企业的生产与销售能力。因此企业需要尽快筹措一笔大额资金购进原材料组织生产,对资金营运要求较高。戚先生询问了多家银行,尽管该企业质态好,又有资金需求,但各家银行却纷纷摇头,原因是企业要取得银行贷款,必须有担保。而该企业现有的厂房尚未取得相关权证,不能办理抵押。另外由于种种原因企业又不能提供其他担保方式,所以贷款一时陷入了僵局,也影响到生产进度,这使得戚先生一筹莫展。

转机出现在一次与朋友的交谈中。戚先生得知工商银行有利用应收账款取得贷款的相关品种,兴奋不已。抱着试试看的心理,戚先生咨询了当地的工商银行。该行工作人员向他详细介绍了国内保理业务,该贷款品种是将企业因销售而取得的应收账款转让给工行,并在人民银行系统进行登记,工商银行在取得对方单位应收账款确认后,按照应收账款数额一定比例折算后,向企业发放贷款的信贷品种。戚先生在认真阅读国内保理贷款的相关资料后,认为该品种既方便快捷又符合企业现状,当即拍板与工行合作,因为该公司现有的应收账款正符合工行国内保理业务的相关要求。

在江苏省,像戚先生公司这样与工商银行合作的企业还有很多。据统计,仅今年一季度,该行已累计办理国内保理业务近200亿元,合作企业超过1000家,既解决了企业因扩大生产需要流动资金的难题,又提高了银行自身的经济效益,受到企业的一致好评。

小企业经营性物业贷款:发现身边的价值

姚先生2010年初在南通投资兴建了一家仓储设施,由于一合作方突然撤资,后续资金遇到了困难,需要在短时间内筹措一笔大额资金用于支付设施的后续工程改造、装修。为了解决资金难题,姚先生真是跑断了腿,一次听朋友介绍,工商银行推出的小企业经营性物业贷款主要用于满足借款人扩建、改建、装修上述经营性资产的融资需求而发放的贷款,姚先生觉得该信贷产品比较符合自己的要求,就去了附近的工商银行网点进行咨询,得知该信贷产品期限可长达5年,而企业的经营性资产只要具有稳定的现金流,产权清晰,可以满足银行的贷款要求,于是向工商银行成功申请办理了小企业经营型物业贷款2800万元,期限5年,采取按季等额还款方式。该项业务的成功办理及时解决了姚先生自有资金不足的问题。

集中收银贷:背靠大树好乘凉

王先生是从事黄金珠宝零售企业的法人代表,其公司有很多家门店在商场设有专柜。黄金珠宝首饰行业的资金特点就是需求量大、价格波动区间资金到位要求快、采购与销售衔接要求及时。珠宝行业的公司一般资金大多用在铺货上,而很少用于购置固定资产,因此王先生向银行申请贷款的时候,无法采用抵押方式的贷款,而采用了专业担保公司保证的方式。保证方式的贷款在一定程度上解决了企业的资金需求,但是同时也增加了不小的财务成本。首先担保公司要收取一定的保证金,其次还要缴纳不低的保证手续费。

2011年初,王先生听说工商银行与省内大型商场合作,推出了“集中收银贷”的贷款产品,这一品种要求借款人在商场内设有专柜,将商场的应收账款质押给工商银行就可获得贷款。王先生非常感兴趣,向工商银行进行咨询,工商银行了解到王先生在商场的专柜销售情况后,三天内发放贷款500万元,不仅解决了王先生的资金需求,而且大大降低了融资成本,王先生高兴极了。

“创新无止境。工行江苏分行针对小企业融资的创新品种还有许多,可以适应不同类型的小企业融资需求,而且我们一直在探索新的解决途径。”走访结束时,该行小企业金融业务部总经理李锦彪如是说。 邵满桂 陆知宇来源新华日报)

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